أصبحت تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية من أهم أدوات التجارة الإلكترونية التي يعتمد عليها الأفراد والشركات في إتمام المعاملات المالية بسهولة وأمان، حيث لم يعد الحديث هنا فقط عن راحة العميل أو سرعة الإنجاز، بل عن بنية تحتية رقمية قوية تدعم الاقتصاد الوطني وتحقق أحد أهم أهداف رؤية السعودية 2030، وهي تعزيز الشمول المالي ورقمنة التعاملات، وفي هذا المقال نستعرض أهم طرق الدفع وأفضل التطبيقات المتاحة في المملكة العربية السعودية، كيف يعمل النظام داخل السوق السعودي؟، الفرق بين شركة الدفع وبوابة الدفع، بالإضافة إلى العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار بوابة دفع، ودور المتاجر الإلكترونية في تسهيل هذه العملية.
ماهي تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية
تطبيق الدفع عن طريق الجوال من الأركان الأساسية لتطوير التجارة الرقمية في المملكة العربية السعودية، خاصةً مع دعم الدولة لرؤية 2030 التي تسعى نحو مجتمع أقل اعتمادا على النقد واقتصاد رقمي أكثر شمولا، ولكن ما هي بوابات الدفع بالضبط؟، وهي حلول تكنولوجية آمنة تسهل إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت بين المتاجر الإلكترونية وعملائها، وذلك عن طريق التوسط بين الموقع أو التطبيق ومصدر الدفع (مثل البنك أو شركة خدمات الدفع).
مميزات بوابات الدفع في السعودية
بوابات الدفع واحدة من أكثر الأدوات استخدمًا بين الشركات والأفراد، وليس هذا الانتشار فقط بسبب طبيعة العصر الرقمي، بل أيضا بفضل عدد من المزايا الاستثنائية التي توفرها هذه البوابات، وإليك أبرز المميزات التي تجعل بوابات الدفع الإلكترونية خيارًا استراتيجيًا في السوق السعودي:
- سهولة الاستخدام وتجربة المستخدم السلسة: واحدة من أقوى نقاط القوة في تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية هي واجهات المستخدم البسيطة والمرنة، حيث توفر هذه المنصات خطوات دفع مباشرة وسهلة، مما يقلل من نسبة تخلي الزوار عن الشراء أثناء عملية الدفع، خاصةً على المتاجر الإلكترونية المحلية.
- مستوى الأمان العالي في التعاملات المالية: الأمان هو أولوية قصوى في أي نظام دفع إلكتروني، ولذلك تعتمد بوابات الدفع في المملكة على تقنيات متقدمة مثل:
- التشفير ثلاثي الأبعاد (3D Secure).
- نظام PCI DSS العالمي لحماية البيانات.
- التحقق الثنائي عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني، وهذه المعايير تحمي بيانات العملاء من الاحتيال، وتعزز الثقة في التعاملات الرقمية داخل السوق السعودي.
- التوافق الجغرافي مع المنطقة العربية: لا تقتصر خدمات بوابات الدفع على السوق المحلي فقط، بل تمتد لتغطي معظم الدول العربية، مما يجعلها خيار مثالي للمستخدمين الذين يقومون بالتسوق من متاجر إلكترونية سعودية أو عربية، حيث أن هذا التوافر الجغرافي يدعم التجارة الإلكترونية عبر الحدود، ويمنح المستخدمين حرية أكبر في الشراء من مواقع خارجية دون قيود في الدفع.
- تنوع الخدمات لتلبية احتياجات مختلفة: بوابات الدفع الإلكترونية في السعودية ليست مخصصة فقط للمتاجر الكبرى، بل تقدم حلول تناسب مختلف القطاعات، مثل:
- التجارة الإلكترونية.
- خدمات السفر والحجوزات.
- منصات التعليم الإلكتروني.
- المواقع الحكومية وسداد الفواتير.
- كل بوابة توفر أدوات تتناسب مع نوع المشروع، مما يجعل منها حلا شاملا لكل متطلبات الدفع الحديثة.
- أسعار ورسوم تنافسية: الشركات العاملة في مجال تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية تقدم عمولات منخفضة نسبيا مقارنةً بمنصات دولية، مما يجعلها خيارا اقتصاديا جذابا للشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث أن بعض البوابات توفر باقات مدروسة بناء على حجم العمليات الشهرية، مما يساعد أصحاب الأعمال على اختيار الخيار الأوفر والأكثر فعالية.
- خدمة دعم فني موثوقة ومتاحة باللغة العربية: من أهم العوامل التي تفرق في تجربة المستخدم هي وجود جهة دعم فني سريعة ومتفهمة، حيث توفر معظم بوابات الدفع المحلية في السعودية دعمًا مباشرًا باللغة العربية، مما يسهل على المستخدمين المحليين التواصل، وحل المشكلات بسرعة، وزيادة رضا الجمهور.
اقرأ المزيد: تصميم تطبيق الكتروني
أنواع بطاقات الدفع الإلكتروني
مع التوسع السريع في استخدام تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية، أصبحت الحاجة إلى بوابات دفع آمنة وموثوقة ضرورة لكل متجر إلكتروني أو نشاط تجاري رقمي، وهناك مجموعة من بوابات الدفع الإلكترونية التي تستخدم بشكل واسع داخل المملكة وخارجها، وتختلف في طريقة التشغيل والمزايا التي تقدمها، وإليك أبرز بوابات الدفع الإلكترونية الشهيرة:
- PayPal: من أشهر التطبيقات العالمية في مجال الدفع الإلكتروني، حيث يوفر خدمة تحويل الأموال بين المستخدمين، ويتيح للمتاجر الإلكترونية استقبال المدفوعات بسهولة وأمان
- مميزاته: سهولة الاستخدام، دعم العملات المتعددة، توافق مع معظم المنصات.
- ملاحظة مهمة : لا تدعم PayPal عمليات السحب المباشر في بعض الدول العربية، لكن يمكن ربطها بالحسابات البنكية.
- Stripe: بوابة دفع قوية ومرنة، تدعم عدد كبير من العملات وطرق الدفع، وتعتبر واحدة من الخيارات المفضلة للشركات الناشئة والمتاجر الإلكترونية الحديثة.
- مميزاته: واجهة مستخدم سهلة، دعم كامل لتطبيقات الهواتف، تكامل مع أدوات التجارة الإلكترونية.
- ملاحظة: تستخدم بشكل واسع في السوق السعودي، خاصةً مع المتاجر التي تستهدف جمهورا دوليا.
- Authorize.Net: بوابة دفع مشهورة تقدم خدمات موثوقة للمؤسسات الكبيرة والصغيرة على حد سواء.
- مميزاته: نظام حماية قوي، تقارير تحليلية شاملة، إمكانية الدمج السهل مع المتاجر الإلكترونية.
- ملاحظة: تستخدم في المشاريع المتوسطة والكبيرة الحجم.
- Worldpay: واحدة من أكبر شركات معالجة المدفوعات على مستوى العالم، وتقدم حلول متكاملة للشركات العاملة في أكثر من دولة.
- مميزاته: دعم متكامل، تعدد طرق الدفع، تكامل مع البنوك الكبرى.
- ملاحظة: تستخدم بشكل واسع من قبل الشركات الكبرى في السعودية.
- Adyen: تقدم Adyen حلول موحدة لمعالجة المدفوعات عبر القنوات المختلفة، وتعمل على تسهيل عملية الدفع من خلال تجربة مستخدم سلسة.
- مميزاته: دعم أكثر من عملة، إدارة مركزية للدفع، تقارير دقيقة.
- ملاحظة: تستخدم من قبل شركات التجارة الإلكترونية الكبيرة مثل أمازون وجوميا.
- Braintree: بوابة دفع تابعة لشركة PayPal، حيث تركز على تقديم حلول مرنة للمطورين ورواد الأعمال، وتعتبر مناسبة للمواقع والتطبيقات التي تعتمد على التفاعل الرقمي.
- مميزاته: واجهة تطويرية قوية، دعم بطاقات الدفع المحلية والدولية، تكامل مع Apple Pay وGoogle Pay.
- ملاحظة: تستخدم في بعض المتاجر الإلكترونية بالمملكة، خاصةً التي تتعامل مع الجمهور العربي والدولي.
- 2Checkout: بوابة دفع عالمية تدعم العديد من طرق الدفع، وتتميز بقدرتها على التعامل مع أسواق متعددة اللغات والعملات.
- مميزاته: دعم اللغة العربية، إمكانية البيع عبر الإنترنت مباشرة، تقسيم المدفوعات.
- ملاحظة: تستخدم في متاجر التجارة الإلكترونية التي تستهدف العملاء العرب داخل السعودية.
- Alipay وWeChat Pay: رغم أنهما يستخدمان بشكل أساسي في الصين، إلا أن بعض المتاجر الإلكترونية التي تستورد المنتجات من هذه المنطقة تستخدم هاتين البوابتين في المعاملات.
- مميزاته: سرعة كبيرة في تنفيذ العمليات، دعم كبار التجار في آسيا.
- ملاحظة: ليست شائعة في السوق السعودي، لكنها قد تكون مطلوبة في حال كنت تعمل مع موردين صينيين.
- Square: هي منصة دفع تقدم حلول متكاملة للتجار الصغار، مع محطات دفع مباشرة وبرمجيات إدارة المبيعات.
- مميزاته: بساطة الاستخدام، مناسبة للشركات الصغيرة، دعم مباشر للمعاملات وجها لوجه.
- ملاحظة: لا تزال غير منتشرة بشكل واسع في السعودية، لكنها متوفرة لبعض المستخدمين.
اقرأ المزيد: تكلفة انشاء تطبيق
تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية
مع التوسع السريع في تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية، أصبحت هناك مجموعة متنوعة من الخيارات المتاحة للأفراد والشركات لإجراء المعاملات المالية بسهولة وأمان، حيث أن هذه الحلول تساهم بشكل كبير في تسريع عمليات الشراء، وتقليل الاعتماد على النقد، وتعزيز ثقافة الشمول المالي ضمن رؤية المملكة 2030، وإليك أهم طرق الدفع في السعودية المنتشرة في السوق السعودي:
- البطاقات البنكية بأنواعها: البطاقات الائتمانية مثل:
- Visa وMasterCard وAmerican Express، تستخدم بكثرة في عمليات الشراء المحلية والدولية، وتوفر حماية عالية للمستخدمين.
- بطاقات الخصم المباشر: مثل مدى، وهي البطاقة الأكثر شيوعًا في السعودية، حيث تتيح للعملاء إجراء المدفوعات مباشرة من حساباتهم البنكية دون الحاجة إلى رصيد ائتماني.
- البطاقات المدفوعة مسبقا: وهي خيار مناسب لمن لا يمتلكون حسابات بنكية دائمة، وتستخدم بشكل واسع في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- المحافظ الرقمية (E-Wallets): أصبحت المحافظ الإلكترونية من أكثر أدوات الدفع شعبية بين المستخدمين في السعودية، خاصة مع انتشار الهواتف الذكية واستخدام التطبيقات المصرفية، مثل
- Apple Pay ،Google Pay ،Samsung Pay: هي حلول دفع آمنة، حيث تعتمد على تقنية NFC، وتتيح أيضا للمستخدمين الدفع بلمسة واحدة فقط، وهي تعتبر من أفضل وأهم تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية NFC.
- STC Pay وحوافظ محلية أخرى: تقدم خدمات متكاملة من تحويل الأموال وإرسالها واستقبالها، وربط الحسابات البنكية بسهولة.
- بوابات الدفع الإلكترونية: هي الحلول التي تستخدمها المتاجر الإلكترونية لتوفير خيارات متعددة للدفع، وتضمن سرعة الإنجاز وحماية البيانات.
- PayTabs و HyperPay: هايبر باي السعودية هي بوابات دفع رقمية، وتوفر دعم المتاجر السعودية والمحلات الدولية، وتعمل على قبول مختلف أنواع البطاقات.
- Tamara وTabby: هي منصات تقدم خيار “اشترِ الآن، وادفع لاحقا” ، وهي منتشرة بشكل واسع بين الشباب الذين يفضلون المرونة في السداد.
- التحويلات البنكية الإلكترونية: تعد من أكثر الطرق أمانا للمعاملات الكبيرة، ويمكن تنفيذها عبر:
- التطبيقات البنكية الخاصة مثل تطبيق الراجحي، سامبا، الأهلي، وغيرها.
- الإنترنت البنكي الذي يوفر خدمات تحويل الأموال داخل السعودية وخارجها بكل سهولة.
- أنظمة الدفع الحكومية والرقمية: تساعد خدمة الدفع الإلكتروني لرسوم الخدمات الحكومية في رقمنة المدفوعات العامة وتوفير الوقت والجهد على المواطنين والمقيمين.
- نظام سداد: منصة مركزية لدفع الفواتير الحكومية والتجارية بسلاسة.
- مدفوعات مدى: تستخدم لربط الحسابات البنكية بالتطبيقات والمتاجر الإلكترونية، مما يسهل عملية الدفع.
اقرأ المزيد: تصميم تطبيق تجاري
العوامل التي يجب وضعها في عين الاعتبار عند اختيار بوابة الدفع الإلكتروني
في ظل التوسع الكبير في استخدام تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية، أصبح من الضروري على أصحاب المتاجر الإلكترونية والمنصات الرقمية اختيار بوابة دفع الكتروني تضمن لهم السرعة والأمان والمرونة، ولكن كيف تختار البوابة المناسبة بين الخيارات الكثيرة المتاحة؟ إليك أبرز العوامل التي يجب أخذها بعين الاعتبار:
- التكلفة والمرونة المالية: كل بوابة دفع لها هيكل خاص في الرسوم، بما في ذلك:
- رسوم الإعداد.
- الاشتراك الشهري أو السنوي.
- عمولة لكل عملية دفع.
- لذلك قم بتحليل هذه الرسوم بدقة واختر البوابة التي تقدم أفضل توازن بين الجودة والتكلفة، خاصة إذا كنت تعمل ضمن ميزانية محدودة.
- مستوى الأمان المتوفر في النظام: الأمان هو العنصر الأهم في تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية، لذلك تأكد من أن البوابة توفر الآتي:
- تشفير SSL للبيانات.
- الامتثال للمعايير العالمية مثل PCI DSS.
- حماية ضد عمليات الاحتيال والمخترقين.
- الثقة في الأمان تجعل العملاء أكثر استعدادًا لإتمام الشراء دون تردد.
- دعم العملات المحلية والدولية: إذا كنت تعمل داخل السعودية، فتأكد من أن البوابة تدعم الريال السعودي كعملة رئيسية، أما في حال أنك تخطط للتوسع في الأسواق المجاورة أو الدولية، فاختر بوابة تدعم العديد من العملات لتوفير تجربة دفع متكاملة.
- تنوع طرق الدفع المدعومة: تختلف تفضيلات الجمهور في الدفع، لذلك يجب أن تدعم البوابة خيارات متعددة مثل:
- البطاقات البنكية (مدى، فيزا، ماستركارد).
- المحافظ الرقمية (STC Pay، Apple Pay، Google Pay).
- خدمات التقسيط (مثل تابي، سبل).
- كلما زادت الخيارات، زادت فرص تحويل الزوار إلى عملاء فعليين.
- سهولة الاستخدام وتجربة المستخدم (User Experience): الواجهة البسيطة والواضحة ليست فقط مهمة للمستخدمين، بل هي أيضا تسهم في تقليل نسبة الاستغناء عن السلة أثناء الشراء، لذلك اختر بوابة دفع توفر تجربة دفع سلسة، وخالية من الخطوات المعقدة.
- الدعم الفني والمساعدة الفورية: في حال حدوث أي مشكلة تقنية أو خطأ في الدفع، تحتاج إلى جهة دعم فني متوفرة بسرعة، لذلك يجب التأكد من أن الشركة توفر خدمات دعم عبر الهاتف، البريد الإلكتروني، أو الدردشة المباشرة، وبلا شك، دعم باللغة العربية يُعد ميزة كبيرة في السوق المحلي.
- التوافق مع منصة الموقع أو التطبيق: لا يمكن ربط كل بوابات الدفع بكل المنصات، لذا عليك التأكد من أن البوابة التي تختارها تدعم التكامل مع:
- نظام المتجر الخاص بك (مثل Shopify، WooCommerce، Magento…).
- التطبيقات الخاصة بالشركة.
- منصات التواصل الاجتماعي إذا كنت تبيع مباشرةً من خلالها.
- سمعة البوابة وردود فعل المستخدمين: قبل التعاقد مع أي جهة، قم بالاطلاع على الآتي:
- آراء الشركات الأخرى التي استخدمتها، وتحقق من تقييمات العملاء على منصات متخصصة مثل Trustpilot أو منصات محلية مثل السوق السعودي.
- سمعة الشركة تقول الكثير عن جودة الخدمة والاستقرار في التعامل.
- الامتثال القانوني والتراخيص الرسمية: تأكد من أن البوابة مرخصة من الجهات المعنية في السعودية، مثل مؤسسة النقد العربي (ساما)، وأنها تتوافق مع القوانين المحلية المتعلقة بالمعاملات الإلكترونية وحماية البيانات.
- القدرة على التوسع مستقبليًا: لذلك اختر بوابة دفع قابلة للتطوير مع نمو مشروعك، سواء من حيث زيادة عدد العمليات أو دعم أساليب دفع جديدة مثل الدفع عبر الهواتف أو الخدمات اللاية.
اقرأ المزيد: أسعار تصميم التطبيقات في السعودية
ماهي أفضل بوابات وتطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية 2025؟
مع التطور المستمر في قطاع الخدمات المالية الرقمية، أصبحت تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية واحدة من أهم أدوات التجارة الإلكترونية التي يعتمد عليها الأفراد والشركات على حد سواء، وهناك عدد كبير من أهم بوابات الدفع الإلكترونية في السعودية المتاحة داخل المملكة، لكن اختيار الأفضل بينها يتوقف على نوع الخدمة، طبيعة الجمهور، ومتطلبات المشروع، إليك قائمة بأهم بوابات الدفع الإلكترونية الموثوقة في السوق السعودي:
- مدى (MADA): واحدة من أكثر أنظمة الدفع انتشارا في السعودية، وهي الجهة المسؤولة عن إدارة البطاقات البنكية المحلية، ومن مميزاتها:
- دعم جميع البنوك السعودية.
- توافق مع المواقع العالمية والمحلية.
- إمكانية الدفع عبر الهاتف باستخدام Apple Pay وGoogle Pay.
- مثالية للشركات المتوسطة والكبيرة، للمستخدمين الذين يفضلون التعامل المباشر مع حساباتهم البنكية.
- STC Pay: هي منصة مدفوعات رقمية تابعة لمجموعة الاتصالات السعودية، حيث تعد أحد أهم حلول الدفع الإلكتروني للمستخدمين الأفراد والتجار أيضا، وتعمل على:
- تحويل الأموال وإرسالها واستقبالها بسهولة.
- تكامل مع تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية والمواقع الإلكترونية.
- دعم خاص بالمستخدمين السعوديين.
- مناسبة جدًا للمشاريع الصغيرة، ورواد الأعمال، وأصحاب المتاجر الإلكترونية البسيطة.
- PayTabs: هي بوابة دفع إلكتروني متقدمة تقدم حلول شركية وشخصية، وتستخدم كثيرا من قبل المتاجر الإلكترونية، ومن مميزاتها أنها:
- تدعم بطاقات مدى وفيزا وماستر كارد.
- تكامل بسهولة مع منصات التجارة الإلكترونية المختلفة مثل Shopify وWooCommerce.
- واجهة مستخدم سلسة وآمنة.
- مثالية للشركات التي تحتاج إلى نظام دفع محلي وعالمي في آن واحد.
- HyperPay: هي بوابة دفع رقمية تقدم خدمات شاملة للشركات والأفراد، وتتميز بالآتي:
- السرعة والأمان.
- دعم المدفوعات عبر بطاقات الائتمان والخصم المحلي والدولي.
- تكامل مع المحافظ الرقمية والتطبيقات المحلية.
- واجهة تدعم اللغة العربية.
- مناسبة جدًا للمشاريع الناشئة والمتاجر الإلكترونية ذات التوسع السريع.
- SADAD: منصة رقمنة الدفع الحكومية التي تُستخدم في تسديد الفواتير وتقديم خدمات الحكومة الإلكترونية، وتتميز ب:
- تكامل مع الجهات الحكومية.
- دعم الشركات والمؤسسات الكبيرة.
- نظام دفع موثوق ومعتمد رسميًا.
- ضرورية للمنشآت التي تتعامل مع القطاع الحكومي أو الخدمات العامة.
- Tamara: منصة تقسيط رقمي تسمح للعملاء بشراء المنتجات الآن والدفع لاحقًا على أقساط، ومن مميزاتها أنها:
- تدعم التسوق الإلكتروني بخيارات مرونة في الدفع.
- تكامل مع المتاجر الإلكترونية الكبيرة.
- لا تتطلب عمليات تمويل معقدة.
- مثالية للمتاجر التي تستهدف العملاء الشباب ومحبي الشراء بالتقسيط.
- Tabby: منصة أخرى تقدم خيار “اشترِ الآن، ادفع لاحقًا”، وتُستخدم بكثرة في المتاجر الإلكترونية، حيث:
- توفير خيارات تقسيط بدون فوائد.
- تجربة مستخدم مريحة وسهلة.
- تكامل سريع مع المنصات الرقمية.
- مناسبة جدا للقطاعات الاستهلاكية مثل الملابس والإلكترونيات.
- Payfort (ماستر كارد الآن بعد الاستحواذ): هي بوابة دفع تم دمجها ضمن منظومة MasterCard، مما يعطيها مصداقية عالية، وتتميز بالآتي:
- دعم مجموعة واسعة من طرق الدفع.
- نظام آمن ومستقر.
- تكامل مع المنصات الإلكترونية الكبيرة.
- مناسبة للشركات الكبرى والمشاريع التي تستهدف جمهورًا دوليًا.
- Quick (من شركة سامبا سابقاً): هي منصة دفع إلكتروني جديدة نسبيًا، لكنها تقدم خدمات مصرفية رقمية مباشرة، ومن مميزاتها أنها:
- ذات دعم مباشر من بنك سامبا.
- تكامل مع الإنترنت البنكي.
- واجهة سهلة الاستخدام.
- مناسبة للشركات التي تتعامل مع سامبا أو تحتاج لتكامل مصرفي قوي.
- Telr بوابة دفع إماراتية في السوق السعودي: رغم أنها بوابة إماراتية، إلا أن Telr لديها حضور ملحوظ في السوق السعودي، وخاصة بين المتاجر الصغيرة والمتوسطة، ومن ضمن مميزات Telr:
- تدعم مجموعة متنوعة من العملات العالمية.
- توفر خيارات متعددة للدفع: بطاقات الخصم، الائتمان، المحافظ الرقمية .
- تساعد في إدارة المدفوعات بسلاسة عبر نظام تسوية سريع.
- كاش يو (CashU) الحلول المالية الرقمية للشركات الإقليمية: هي بوابة دفع إماراتية تأسست منذ عام 2002، وتستخدم في عدة دول عربية، بما فيها السعودية، خاصة في المواقع التي تستهدف جمهورا عربيا واسعا، ومن بين مميزات كاش يو (CashU):
- تدعم خيارات دفع متعددة.
- توفر تجربة آمنة بفضل الالتزام بمعايير PCI DSS.
- سهلة الاستخدام وسريعة في تنفيذ العمليات.
- مناسبة للشركات المتوسطة والكبيرة التي تحتاج لحلول مصرفية متنوعة.
- يووردي (Youredi) هي بوابة الدفع السريعة،بوابة دفع عربية توسعت بسرعة في المنطقة، ودخلت السوق السعودي بقوة خلال السنوات الأخيرة، حيث تميزت بالآتي:
- تعاونت مع كثير من المنصات الإلكترونية .
- واجهة مستخدم ذكية ومتطورة .
- تدعم جميع بطاقات الدفع العالمية .
- سهولة ربط المنصة بالبنوك المحلية والجهات الحكومية .
- شيك آوت (CheckOut.com) منصة الدفع العالمية: هي منصة دفع رقمية أمريكية، لكنها تدعم السوق السعودي بقوة، وتستخدم في المتاجر الإلكترونية التي تستهدف جمهورا دوليا، حيث تتميز ب:
- تدعم 87 عملة مختلفة.
- تقدم حلولاً آمنة للمعاملات الدولية.
- متوفرة في العديد من الدول، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للمتاجر ذات التوسع العالمي.
- سهلة التكامل مع منصات التجارة الإلكترونية الكبرى.
أفضل شركات الدفع الإلكتروني في السعودية
مع التطور الكبير الذي يشهده قطاع التجارة الإلكترونية في المملكة العربية السعودية، أصبحت تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية جزء أساسي من عمليات البيع والشراء عبر الإنترنت، ولذلك،نقدم لك قائمة بأهم الشركات التي تقدم حلول دفع إلكتروني آمنة وموثوقة داخل السوق السعودي:
- PayPal: البوابة العالمية الأكثر شهرة: تعتبر باي بال واحدة من أشهر بوابات الدفع الإلكتروني في العالم، وتستخدم بكثرة من قبل المتاجر الإلكترونية والمواقع الدولية.
مميزات باي بال في السعودية:
- سهولة ربط الحساب البنكي.
- الأمان العالي في المعاملات بفضل خوادم التشفير الخاصة.
- الدعم الكامل للمعاملات الدولية بين المستخدمين والتجار.
عيوب استخدام باي بال:
- رسوم تحويل تتراوح بين 5% إلى 10% حسب نوع العملية.
- قد تواجه مستخدميها تأخير في السحب حتى 21 يوما لأسباب أمنية.
- إمكانية تجميد الحساب عند حدوث نشاط مشبوه، مما يستدعي التعامل مع متاجر موثوقة فقط.
- Amazon Payment Service أو حلول أمازون للدفع: حيث تقدم أمازون خدمة مدفوعات رقمية وشاملة تدعم أصحاب المتاجر الإلكترونية في عدد من دول الشرق الأوسط، والتي من بينها السعودية.
مميزات الدفع عبر أمازون:
- دعم عدة خيارات دفع، منها مدى، فيزا، ماستركارد، أمريكان إكسبريس .
- نظام كشف الاحتيال الإلكتروني بفريق مختص لمراجعة البيانات وتأمين المعاملات.
- توفير تقارير تفصيلية لتحليل أداء المتجر وحركة المدفوعات.
- الالتزام بمعايير الأمان العالمية والتي تتمثل في PCI DSS، وتقنية 3D Secure من أجل حماية بيانات العملاء.
عيوب الخدمة:
- قد تكون العمولات أعلى قليلًا مقارنةً بالمنصات المحلية.
- يتطلب بعض الإعدادات التقنية لإتمام التكامل مع المتاجر الإلكترونية.
- CASHU المحافظ الرقمية المحلية: كاش يو هي أحد الحلول الإلكترونية الشهيرة التي تتيح للمستخدمين إرسال واستقبال الأموال دون الحاجة إلى حساب بنكي دائم.
مميزات كاش يو:
- تتيح إمكانية الايداع في الحساب عبر Western Union، MoneyGram، أو التحويل البنكي .
- توفر خاصية الرقابة الأبوية على عمليات الشراء، وهي ميزة مهمة للأسر.
- إمكانية ربط المحفظة بموقعك الإلكتروني لاستقبال المدفوعات بسهولة.
عيوب استخدام CASHU:
- لا يمكن استخدام بطاقات التعبئة من دولة مختلفة عن الدولة المسجل بها الحساب .
- ليست من المنصات الشائعة بين التجار الكبار في السعودية بعد.
- 2Checkout بوابة دفع دولية متكاملة
- 2Checkout هي شركة عالمية تقدم خدمات دفع إلكتروني لعدد كبير من الدول، وتشمل 87 عملة قابلة للتعامل.
مميزات Checkout:
- تدعم أكثر من 87 عملة حول العالم.
- تعتمد على تقنيات أمان عالية المستوى.
- تقدم مستوى جيد من التكامل مع المتاجر الإلكترونية.
عيوب 2 Checkout:
- الرسوم العالية لكل عملية:
- 3.9% + 0.45 دولار أمريكي لكل معاملة.
- عدم وجود تمثيل محلي قوي في السوق السعودي.
- ماي فاتورة My Fatoorah بوابة الدفع العربية: ماي فاتورة منصة دفع إلكتروني عربية لها حضور قوي في السعودية والكويت، وتستخدم كثيرًا من قبل المتاجر الإلكترونية.
مميزات ماي فاتورة:
- دعم مباشر للعملات المحلية مثل الريال السعودي .
- التكامل مع أكثر من طريقة دفع: مدى، أبل باي، STC Pay، فيزا، وبالإضافة الي ماستركارد .
- لوحة تحكم مرنة لتسهيل إدارة الفواتير والمعاملات.
- مناسبة للمتاجر الإلكترونية الصغيرة والمتوسطة.
عيوب ماي فاتورة:
- أقل انتشارا من المنصات الأخرى في السوق السعودي.
- تحتاج إلى فترة تجربة لفهم النظام بالكامل.
- Telr بوابة دفع مخصصة للمتاجر الإلكترونية: تيلر منصة دفع إماراتية توفر حلولاً رقمية متعددة، وتُستخدم في السعودية بفاعلية خاصةً من قبل المتاجر الصغيرة والمتوسطة.
مميزات Telr:
- دعم أكثر من 130 عملة عالمية.
- تعدد اللغات في واجهة الاستخدام.
- إمكانية إصدار رمز QR للدفع السريع .
- تقديم خدمة إنشاء متاجر إلكترونية متكاملة إلى جانب بوابة الدفع.
عيوب Telr:
- رسوم الدفع الإلكتروني أعلى من المتوسط المحلي.
- خدمة العملاء قد تكون غير متوفرة باللغة العربية بشكل كامل .
- One Global بوابة الدفع الرقمية الحديثة
- ون جلوبال منصة دفع إلكتروني تقدم خدماتها في 16 دولة في الشرق الأوسط، بما فيها السعودية.
مميزات One Global:
- تعتبر من أوائل المنصات الحاصلة على شهادة PCI-DSS.
- دعم العديد من طرق الدفع العالمية والمحلية .
- توفير هو تطبيق Og Money لإرسال واستقبال الأموال من خلال الهاتف.
عيوب استخدام One Global:
- ليست من المنصات المتوفرة في كل القطاعات التجارية.
- تحتاج إلى وقت أكبر لتجربة النظام وفهم آلية عمله.
كيف يعمل الدفع الإلكتروني؟
في عصر التحول الرقمي الذي نعيشه اليوم، أصبح الدفع الإلكتروني جزء أساسي من حياتنا اليومية، خاصة مع انتشار ثقافة التجارة الإلكترونية داخل المملكة العربية السعودية، ولكن ما هي الطريقة التي يتم بها إتمام عملية الدفع عبر الإنترنت بشكل آمن وسريع؟، وللإجابة علي ذلك إليك الخطوات الأساسية التي تمر بها أي معاملة إلكترونية:
- اختيار العميل لطريقة الدفع: عندما يقوم العميل بإنهاء عملية الشراء على متجر إلكتروني، يختار طريقة الدفع المناسبة له، سواء كانت:
- بطاقة بنكية (ائتمانية أو خصم مباشر).
- محفظة رقمية (مثل STC Pay أو Apple Pay).
- خدمة تقسيط (مثل تمارا أو تابي).
- إدخال بيانات الدفع: بعد اختيار الوسيلة، يُطلب من المستخدم إدخال بيانات الدفع، وهي:
- رقم البطاقة.
- تاريخ الانتهاء.
- كود الأمان (CVV).
- أو في حالة المحافظ الرقمية، يتم الموافقة عبر بصمة الإصبع أو الوجه.
- التوجيه إلى بوابة الدفع الآمنة: حيث تقوم المتاجر الإلكترونية بتوجيه العميل إلى بوابة دفع إلكترونية آمنة (مثل HyperPay أو PayTabs)، والتي تتولى مهمة تشفير البيانات ونقلها للمعالِج المالي، حسب نوع البطاقة أو الحساب المستخدم.
- التحقق من البيانات والموارد المالية: في هذه المرحلة، تنتقل البيانات المشفرة إلى جهة معالجة المدفوعات، وهي الجهة المسؤولة عن:
- التحقق من صحة البيانات.
- التأكد من توفر الرصيد الكافي في حساب العميل.
- التحقق من أن مصدر الأموال موثوق ومتوافق مع الشروط الأمنية.
- الموافقة النهائية على العملية: بعد التحقق الكامل، ترسل رسالة موافقة إلى البنك المصدر للبطاقة أو إلى مقدّم الخدمة المالية، ويتم تخصيص المبلغ المطلوب من حساب العميل.
- تحويل الأموال إلى البائع: بمجرد الموافقة على العملية، يتم تحويل الأموال إلى حساب المتجر أو الجهة البائعة، مع تسجيل المعاملة في النظام، وإرسال تأكيد فوري للعميل.
عيوب بوابات الدفع في السعودية
بالرغم من اعتماد الكثير من الشركات والمستهلكين علي بوابات الدفع الإلكتروني كوسيلة آمنة وسريعة للدفع، إلا أن هناك بعض العيوب التي قد تواجه المستخدمين أو التجار عند التعامل مع هذه المنصات، وإليك أبرز السلبيات التي قد تظهر في بوابات الدفع الإلكترونية:
- مشاكل التوافق الفني: بعض بوابات الدفع لا تعمل بسلاسة مع جميع المتاجر الإلكترونية أو أنظمة التجارة الرقمية، مما يؤدي إلى تعطل عملية الشراء أو خلل في إتمام المعاملات، خاصةً إذا لم تكن المنصة مهيأة تقنيًا لتكاملها بشكل كامل.
- ضعف مستوى الأمان في بعض البوابات: بينما تستخدم العديد من بوابات الدفع الكبرى مثل مدى وسداد تقنيات متقدمة في التشفير وحماية البيانات، إلا أن بعض المنصات الأقل شهرة قد تكون ضعيفة من حيث الحماية، مما يجعلها هدفًا للاختراق أو عمليات الاحتيال الإلكتروني.
- صعوبة التواصل مع الدعم الفني: تواجه بعض الشركات أو العملاء مشكلة في الوصول إلى خدمة دعم العملاء لدى بعض بوابات الدفع، سواء بسبب بطء الاستجابة أو عدم توفر فريق دعم باللغة العربية، وهذا يخلق تجربة مستخدم غير مريحة، خاصةً في حال حدوث خطأ أثناء المعاملة.
- وجود رسوم إضافية غير متوقعة: رغم أن بعض بوابات الدفع تعلن عن رسوم منخفضة، إلا أن المستخدم قد يتفاجأ بوجود:
- رسوم معالجة إضافية .
- تكاليف تحويل أو سحب غير موضحة مسبقًا.
- رسوم الاشتراك الشهري أو السنوي التي تؤثر على التكلفة الإجمالية للمتجر أو الفرد.
- هذه الرسوم قد تكون عائقًا أمام الشركات الصغيرة التي تبحث عن حلول دفع اقتصادية.
- مشكلات تقنية وتأخير في تنفيذ العمليات: في بعض الأحيان، قد تواجه بوابات الدفع تأخيرًا في معالجة المدفوعات، أو حتى تعطيل الخدمة مؤقتًا بسبب أعطال فنية أو تحديثات النظام، مما يؤثر على تجربة الشراء ويُفقد بعض الزوار الثقة في المتجر.
- قيود على الحد الأدنى أو الأقصى للدفع: تفرض بعض البوابات حدودًا مالية على قيمة العمليات، مثل:
- حد أدنى للمعاملات (مثل 50 ريال).
- حد أقصى لعدد العمليات اليومية أو الشهرية.
- وهذا يشكل تحديًا لبعض المستخدمين، خاصةً في المعاملات التجارية الصغيرة أو الكبيرة.
- عدم دعم العملات المختلفة: رغم أن السوق السعودي يعتمد على الريال السعودي، فإن بعض بوابات الدفع لا تدعم العملات الأخرى، وهو أمر بالغ الأهمية في حالة التعامل مع متاجر دولية أو مستخدمين من خارج المملكة.
ما هو دور شركات الدفع الإلكتروني في السعودية؟
أصبحت شركات بوابات الدفع عنصر حيوي في دعم التجارة الإلكترونية والمعاملات المالية الرقمية، وليس فقط المتاجر الإلكترونية هي التي تستفيد من هذه الشركات، بل أيضًا الأفراد الذين يبحثون عن سرعة وأمان في التعاملات اليومية، إليك أبرز الأدوار التي تلعبها شركات الدفع الإلكتروني:
- تسهيل المعاملات بين التجار والعملاء: تعمل شركات الدفع كحلقة وسطى آمنة بين البائع والمشتري،كي تتيح للشركات استقبال المدفوعات بسهولة، وتوفر للمستخدمين طرق دفع متنوعة وموثوقة.
- مثال: عند شراء منتج من متجر إلكتروني، يتم تحويل العميل إلى بوابة دفع آمنة لإتمام العملية دون الحاجة إلى نقل بيانات الحساب البنكي مباشرةً إلى البائع.
- دعم التحول الرقمي في السوق السعودي: تلعب هذه الشركات دور محوري في تنفيذ رؤية المملكة 2030، خاصة فيما يتعلق بتحويل الاقتصاد نحو المعاملات الرقمية، وكلما زاد عدد الشركات والأفراد الذين يستخدمون تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية، كلما كانت الخطوة نحو مجتمع أقل اعتمادًا على النقد أكثر نجاحًا.
- تعزيز ثقة الجمهور في الشراء عبر الإنترنت: واحدة من أكبر التحديات أمام المستهلكين الجدد في العالم الرقمي هي الخوف من عمليات الاحتيال، وهنا تبرز أهمية بوابات الدفع في توفير أنظمة تشفير عالية المستوى، مما يعطي للمستخدمين الثقة الكافية لإتمام عمليات الشراء إلكترونيا.
- إتاحة خيارات دفع متعددة: الشركات الكبرى في مجال الدفع الإلكتروني توفر حلول متعددة تتناسب مع مختلف الفئات، سواء كان ذلك عبر:
- البطاقات البنكية المحلية مثل مدى.
- المحافظ الرقمية مثل STC Pay و Apple Pay.
- خدمات التقسيط مثل تابي وتمارة: حيث أن هذا التنوع يجعل من السهل على المستهلك النهائي اختيار الطريقة الأنسب له، وبالتالي زيادة فرص التحويل.
- تسريع عملية البيع الإلكتروني: بدلا من الاعتماد على التحويلات البنكية التقليدية التي قد تأخذ ساعات أو أيام، فإن بوابات الدفع تمكن المتاجر من استلام الأموال فور إتمام العملية، مما يسرع ذلك من تجربة الشراء ويحسن من تجربة المستخدم.
- تقديم حلول دفع آمنة وموثوقة: الأمان هو الركيزة الأساسية لعمل هذه الشركات، حيث توفر معظم بوابات الدفع الإلكترونية في السعودية تقنيات مثل:
- التشفير ثلاثي الأبعاد (3D Secure).
- حماية البيانات عبر خوادم آمنة.
- التحقق الإضافي في العمليات المشكوك فيها.
ما هو الفرق بين شركة الدفع الإلكتروني وبوابة الدفع الإلكتروني؟
كثيرا ما يختلط الأمر بين مصطلحين أساسيين وهما شركة الدفع الإلكتروني وبوابة الدفع الإلكتروني، في حين أنها يرتبطان ببعضهما إلا أنهما يؤديان وظائف مختلفة بعض الشيء، إليك الفرق بينهما:
- شركة الدفع الإلكتروني: هي الجهة المسؤولة عن تقديم حلول متكاملة للدفع الرقمي، ويمكن أن تكون محلية أو دولية، وتعمل هذه الشركات على توفير البنية التحتية التي تسمح للأفراد والمتاجر الإلكترونية بإجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت أو التطبيقات المصرفية، وأمثلة على شركات الدفع الإلكتروني في السعودية مثل:
- STC Pay
- سداد (SADAD)
- مدى (MADA)
- تابي (Tabby) وتمارة (Tamara) في مجال التقسيط
- PayTab و HyperPay في بوابات المعاملات الدولية
- بوابة الدفع الإلكتروني: هي الأداة الفنية التي تستخدم لإتمام عملية الدفع داخل المتاجر الإلكترونية، حيث تعمل كحلقة وسطى آمنة بين العميل والبائع، وتتيح للمستخدمين إنهاء المعاملات المالية بسهولة وأمان، ومن أمثلة على بوابات الدفع في السعودية:
- سداد (SADAD)
- مدى (MADA)
- PayPal
- Apple Pay / Google Pay
- 2Checkout
ملخص الفرق بين شركة الدفع وبوابة الدفع في الجدول التالي
| بوابة الدفع الالكتروني | شركة الدفع الالكتروني | الجانب |
| منصة تقنية تستخدم لإتمام عملية الدفع | مؤسسة تقدم خدمات مدفوعات رقمية شاملة | التعريف |
| تسهل المعاملة بين المشتري والبائع | تدير النظام المالي الكامل | الوظيفة |
| تستخدم ضمن المتجر الإلكتروني لتلقي الدفع | يمكن استخدامها من خلال بوابات متعددة | الاستخدام |
| ربط المتجر بالبنوك أو الجهات المالية | تقديم خدمات مالية مباشرة للمستخدم | الهدف |
أهمية توفير خيار الدفع الإلكتروني على متجرك الإلكتروني
من الضروري على أصحاب المتاجر الإلكترونية دمج تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية كخيار أساسي ضمن منصاتهم، فلا يمكن اعتبار متجر إلكتروني ناجح إن لم يكن قادرا على استقبال المدفوعات بسلاسة وأمان، ونعرص الآن أبرز الفوائد التي تحصل عليها عند توفير الدفع الإلكتروني:
- توفير طريقة دفع مريحة للعملاء: تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية واحدة من أكثر طرق وسائل الدفع الإلكترونية شيوعًا بين المستهلكين، عندما توفر هذه الخيارات على متجرك، فأنت بذلك تقدم تجربة شراء سهلة ومريحة تناسب جمهورك، خاصة الشباب والمستخدمين الذين يفضلون الشراء عبر الهاتف دون الحاجة إلى حمل النقد أو الانتظار حتى استلام الشحنة لسداد المبلغ.
- زيادة الفرصة من إتمام عملية الشراء: حيث أن الدراسات تشير إلى أن نسبة كبيرة من الزوار تتخلى عن السلة إذا لم تعثر على خيار دفع يناسبها، بإضافة بوابات دفع إلكتروني موثوقة مثل مدى، سداد، أو Apple Pay، فإنك تستغني عن نسبة التخلي عن الشراء، وترفع من معدل التحويل على موقعك.
- استلام الأموال فورا بعد الشراء: على عكس نظام الدفع عند الاستلام، الذي يتطلب انتظار تسليم المنتج لاستلام المال، فإن الدفع الإلكتروني يتيح لك كمسوق أو تاجر:
- استلام المبلغ فور إتمام العميل للشراء.
- تقليل المخاطر المالية المرتبطة بالشحن.
- تحسين إدارة السيولة المالية للمتجر.
- حصولك على بيانات دقيقة حول المبيعات والمدفوعات: واحدة من أكبر مميزات بوابات الدفع الإلكترونية في السعودية هي أنها توفر أدوات تحليلية شاملة، ومعظم المنصات مثل PayTabs، HyperPay، أو STC Pay تمنحك تقارير مفصلة عن:
- عدد المعاملات.
- نوع وسيلة الدفع المستخدمة.
- مصدر الزوار الذين يقومون بالشراء.
- المشاكل التي قد تواجه العملاء أثناء الدفع.
- هذه البيانات لا تساعد فقط في تقييم أداء المتجر، بل تسهم أيضًا في اتخاذ قرارات تسويقية واستراتيجية مدروسة.
- تعزيز ثقة العملاء بمتجرك الإلكتروني: حيث أن الدفع الآمن هو أحد مؤشرات الجدية في المتاجر الإلكترونية، وعندما يرى العميل أن متجرك يدعم تطبيقات الدفع الإلكتروني الموثوقة، فإنه يشعر بأنه أمام جهة موثقة ورسمية، مما يعزز ذلك من رغبته في إنهاء عملية الشراء.
هل تفكر في إطلاق متجرك الإلكتروني وتوسيع نطاق عملك؟
إذا كنت تبحث عن طريقة سهلة وفعالة لإنشاء متجر إلكتروني خاص بعملك، فإن منصة تك فيلدج تقدم لك الحل الأمثل لتحقيق هذا الهدف، حيث توفر لك المنصة واجهة مستخدم مرنة ومنظمة، حيث تسهل عليك عملية إنشاء المتجر وإدارته دون الحاجة إلى خبرة تقنية سابقة، مما يجعلها خيار مثالي لكل من يسعى لدخول سوق التجارة الإلكترونية أو توسيع حضوره فيه، إليك أهم ما يميز منصة تك فيلدج:
- واجهة سهلة الاستخدام: حيث يمكنك إدارة المنتجات، الطلبات، والمخزون بكل سهولة وبدون تعقيد.
- توفر الوقت والجهد: بفضل الأدوات التلقائية والإعدادات الجاهزة، تقلل المنصة من الوقت المطلوب لتشغيل المتجر.
- تكامل مع بوابات دفع آمنة: حيث توفر تك فيلدج ربطا مباشرا مع مجموعة من تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية مثل:
- OPay
- Amazon Payment Services
- Fawaterak
- JumiaPay
سواء كنت تعمل على مشروع فردي أو شركة كبيرة، فإن منصة تك فيلدج قابلة للتوسع لتلبية احتياجاتك الحالية والمستقبلية، والوصول إلى جمهور واسع مع أدوات تحسين ظهور الموقع في نتائج البحث، ودعم الدفع الإلكتروني، يصبح بإمكانك الوصول إلى عملاء من داخل المملكة وخارجها.
الخاتمة
باتت تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية ليست مجرد خيار للتسهيلات المالية، بل ضرورة استراتيجية لبناء اقتصاد رقمي قوي ومزدهر، سواء كنت متجر إلكتروني تسعى لتحسين تجربة الشراء لعملائك، أو مستهلك تبحث عن طريقة آمنة لسداد مشترياتك عبر الإنترنت، فإن فهم طبيعة هذه البوابات ودورها في تحويل الاقتصاد نحو الرقمنة أمر لا غنى عنه، الآن بعد أن تعرفت على أهم الشركات والبوابات، وفهمت مميزات وعيوب كل منها، يمكنك اتخاذ قرار مدروس يتناسب مع احتياجاتك ومتطلبات مشروعك، وتذكر دائما أن اختيار نظام الدفع الإلكتروني المناسب هو الخطوة الأساسية لنجاح متجرك الإلكتروني أو تجربتك الشخصية في البيئة الرقمية.
اسئلة شائعة
ما هي تطبيقات الدفع NFC في السعودية؟
تعد تقنية NFC أو الاتصال قريب المدى من أسرع طرق الدفع الإلكتروني نموا في السوق السعودي، حيث وتتمثل أبرز تطبيقات الدفع باستخدام هذه التقنية في: Apple Pay: متاح مع معظم البنوك السعودية مثل الراجحي، الأهلي، والإنماء. Google Pay: يدعم العديد من البطاقات البنكية المحلية للدفع عبر الهواتف الذكية. Samsung Pay: خيار متاح لمستخدمي هواتف سامسونج مع دعم بعض البنوك السعودية. STC Pay: من التطبيقات المحلية التي تدعم الدفع عبر NFC على الهاتف. MySTC Pay: منصة مصرفية رقمية تقدم خدمات الدفع اللامسي للمستخدمين السعوديين.
ما هو بديل مدى باي في السعودية؟